Новость о том, что теперь у должников будут списывать средства с банковской карты, мягко говоря, шокировала украинцев.

И если для кредиторов новые законодательные перемены создают больше уверенности в завтрашнем дне, то простым гражданам, задолжавшим по кредитам, или коммунальным платежам, стоит опасаться.

Почему автоматическое списание стало возможным

Договоримся сразу, что на данном этапе речь идет не об автоматическом списании денег с банковской карты, а об автоматическом аресте счетов по запросу исполнительной службы. Автосписание, конечно, не миф, просто запуск этой процедуры отложен на несколько месяцев. Экономисты говорят об осени 2021 года, а правительство планирует полный запуск автоматизированной системы уже в июле 21-го.

Расходы украинцев растут из года в год. Даже в условиях локдауна возможно взять на сайте КотКредит мфо займы онлайн, поэтому неуверенные в завтрашнем дне граждане иногда имеют по 2-3 микрозайма. А вот с погашением часто возникают проблемы.

Но не только рост кредитных обязательств привел к переменам относительно исполнительного законодательства. Непростая ситуация складывается и с дорожными штрафами, выплатой алиментов и особенно долгами коммунальным службам.

Напомним, что государственные исполнители начинают искать средства для взыскания только после того как получают бумажное решение суда. А дальше процесс затягивается по времени и осложняется бюрократическими процедурами. Чтобы найти банковский счет должника, судебный исполнитель должен оправить запрос в украинские банки, а их на сегодняшний день больше 70-ти. Иногда запросы отправляются не во все учреждения, а только выборочно.

Но и это не единственное препятствие. Несмотря на законы Украины, банки часто отказываются представлять исполнительным службам данные, ссылаясь на банковскую тайну. И даже если поиск счета должника увенчался для представителя исполнительной службы успехом, нужную информацию получить не всегда удается. Поэтому и назрела проблема в автоматизации действий этой структуры.

Законодательные перемены

Раскрытие банковской тайны представителям государственной исполнительной службы и частным исполнителям стало возможным после того как в силу вступило постановление от Национального банка Украины №18 от 12 февраля 2021 года. Отныне банки не имеют права отписываться от исполнительных служб дежурными формулировками, а обязаны предоставлять по их требованию сведения не только о наличии у клиента счета, но и его реквизитах и количестве средств на счету. Постановление НБУ разделило экономистов на два лагеря. Одни считают, что это экономически верный шаг, который стимулирует украинцев погашать свои долги вовремя, другие говорят о полном уничтожении банковской тайны и подрыве доверия к банковской системе.

Обновленный приказ НБУ отображал два важных момента:

1. Процесс получение банковской информации исполнительной службой становится полностью автоматизированным, убирая ненужную бумажную переписку и отправку запросов по почте.
2. Расширение списка долгов, на которые распространяется автоматизированный арест банковских счетов. Естественно, только после предварительного получения исполнителями судебного решения.

Создание автоматической системы

Перемены начались еще в 2019 году, когда приказом Министерства юстиции была запущена АСИП – автоматическая система исполнительного производства. Она позволяла государственным исполнителям отправлять в банки автоматический запрос на блокировку счета неплательщика алиментов. Но для списания средств в счет уплаты алиментов все равно нужно было оформлять бумажный запрос и отправлять его по почте.

Новый приказ от 2020 года не только расширил список задолженности, но и позволил внедрить АСИП на более глубоком уровне. По данным Opndatabot весной 2020 года участниками системы стали 7 украинских банков. Еще один будет подключен к АСИП в ближайшее время. 11 банковских учреждений сейчас проходят стадию консультации, а еще 44 подключены к тестированию системы. При этом подключение к АСИП для банков полностью добровольная процедура.

Как работает АСИП

Механизм работы автоматической системы сообщения исполнительной службы и банков достаточно простой:

• представители исполнительной службы с помощью системы делают запрос, пытаясь понять, есть ли у задолжавшего лица счет в банке;
• запрос обрабатывается в банковской структуре, происходит проверка наличия счета гражданина в этом учреждении;
• после того как запрос обработан, исполнительная служба должна получить ответ не позднее чем через час;исполнительная служба в автоматическом режиме формирует запрос на арест счета;
• сотрудники банка накладывают арест на счет должника;
• исполнительной службе приходит уведомление через АСИП;
• исполнительная служба формирует постановление о списании средств с арестованного счета, оно отправляется через систему в банк;
• банк списывает средства со счета клиента;
• исполнительная служба получает деньги и отправляет их взыскателю.

Важный вопрос, как клиент получит оповещение о том, что средства с его счета сняты независимо от его желания. Смс о снятии средств должно прийти из банка или в мобильное приложение Дія. Стоит понимать, что раз дело дошло до исполнительного производства, то долг существует давно. Прошло заседание суда, и должник не один раз получал уведомление о необходимости оплатить долг.

Создание АСИП приближает украинцев на шаг к Европе. В Министерстве юстиции считают, что такие перемены должны привести к повышению ответственности граждан и пониманию того, что долговые обязательства необходимо погашать – будь то микрокредит или оплата коммунальных услуг.

По мнению Александра Олейника, представителя Министерства юстиции Украины, решение суда должно быть обязательным для всех. Как для крупных компаний, так и для рядовых граждан. Если вам задолжали средства и не хотят отдавать, в стране есть четкий алгоритм взыскания долговых обязательств.